Οι τράπεζες αναζητούν νέο τρόπο διαχείρισής τους, ενώ η Moody’s εκτιμά ότι σχεδόν 4 στα 10 δεν θα εξυπηρετούνται μέχρι τέλος του έτους

Της Αρτέμιδος Σπηλιώτη

Αυτό που αρνούνταν πεισματικά να παραδεχτούν κυβέρνηση, τρόικα, αλλά και μερίδα του εγχώριου τραπεζικού συστήματος επιβεβαιώνεται από την Τράπεζα της Ελλάδος και τον οίκο Moody’s: τα «κόκκινα δάνεια» ολοένα αυξάνονται και αποτελούν πλέον βραδυφλεγή βόμβα στα θεμέλια του ελληνικού χρηματοπιστωτικού οικοδομήματος και της κοινωνίας.

Ο οίκος Moody’s εκτιμά ότι στο τέλος του 2013 τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια θα ανέλθουν στο 30% των συνολικών δανείων. Κι αν σε αυτά προστεθούν και τα αναδιαρθρωμένα, τότε το ποσοστό εκτινάσσεται στο 40%, δηλαδή 4 στα 10 δάνεια. Σημειώνει μάλιστα ότι στα στοιχεία του τραπεζικού συστήματος τον Δεκέμβριο του 2012 (αύξηση 36,4% των ονομαστικών μη εξυπηρετούμενων δανείων στο 24,6% των συνολικών δανείων) υποεκτιμούν το επίπεδο των επισφαλειών, καθώς εξαιρούνται τα περισσότερα αναδιαρθρωμένα δάνεια.

Αναδιάρθρωση δανείων

Η Τράπεζα της Ελλάδος στην έκθεση του Δεκεμβρίου 2012 για την ανακεφαλαιοποίηση και την αναδιάρθρωση του ελληνικού τραπεζικού τομέα σημείωνε πως μόνο για το χαρτοφυλάκιο των στεγαστικών δανείων τα αναδιαρθρωμένα δάνεια αντιστοιχούσαν σε ποσοστό υψηλότερο του 7% των μικτών στεγαστικών δανείων. Εκθεση του Διεθνούς Νομισματικού Ταμείου υπογραμμίζει ότι περίπου το 5% των συνολικών δανείων έχει ήδη αναδιαρθρωθεί το πρώτο τρίμηνο του 2012, ενώ οι δανειολήπτες πιέζουν ολοένα και περισσότερο για τη βελτίωση των όρων και το «κούρεμα» των δανείων. Η παρατεταμένη ύφεση, εκτιμά η Moody’s, μπορεί να αυξήσει περαιτέρω τον αριθμό των «κόκκινων δανείων» το 2014.

Στην έκθεση της ΤτΕ, η συνολική πρόβλεψη για την πιστωτική απώλεια του συστήματος την τριετία 2012-2014 ανέρχεται σε περίπου 34,8 δισ. ευρώ, ποσό που αντιστοιχεί στο 17,1% των συνολικών δανείων υπό το «αρνητικό σενάριο», το οποίο, επί της ουσίας, αποτελεί ήδη πραγματικότητα για την Ελλάδα.

Δεδομένου ότι δεν προβλέπεται βελτίωση της ελληνικής οικονομίας στο άμεσο μέλλον, οι προβλεπόμενες αυτές πιστωτικές απώλειες, σε συνδυασμό με τα πιεσμένα προ προβλέψεων έσοδα των τραπεζών (περίπου 3 δισ. ευρώ το 2012), θα τις καταστήσουν ζημιογόνες το 2013 αλλά και το 2014. Την εκτίμηση αυτή κάνει και η Moody’s.

Απόδειξη των διαστάσεων του προβλήματος των μη εξυπηρετούμενων δανείων είναι η προαναγγελία έρευνας για τον τρόπο με τον οποίο θα πρέπει να διαχειριστούν τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, την οποία θα ζητήσει το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας από τις βασικές τράπεζες που θα συμμετάσχουν στη διαδικασία ανακεφαλαιοποίησης. Σύμφωνα με έγγραφο της ΤτΕ που διαβιβάστηκε στη Βουλή προς απάντηση σε ερώτηση της βουλευτή των ΑΝ.ΕΛΛ., Μαρία Κόλλια-Τσαρούχα, η αξιολόγηση θα έχει στόχο να διαπιστωθεί εάν το υπάρχον πλαίσιο και οι πολιτικές για την αντιμετώπιση των προβληματικών στοιχείων του ενεργητικού τους είναι αποτελεσματικές.

Η αξιολόγηση θα γίνει σε συνεργασία και με ειδικούς εμπειρογνώμονες (work-out specialists) που θα προσκληθούν για τον σκοπό αυτό.